重磅發布｜海創鏈“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”解決方案

2021-08-27

傳統供應鏈金融主要問題


供應鏈金融業務(wù)是銀行業務(wù)中(zhōng)最複雜業務(wù)之一，在業務(wù)流程處理(lǐ)上涉及多(duō)個業務(wù)角色，同時這些角色之間的資金往來也很(hěn)複雜。各層級企業間通過在金融方面的合作(zuò)，實現利益共存，産(chǎn)業可(kě)持續發展。

我國(guó)供應鏈金融市場規模正在快速成長(cháng)，2005年規模在3萬億，而到了2016年整體(tǐ)規模已發展到12.6萬億，增長(cháng)了4.2倍，2017至2020年這四年的增速始終保持在4.5%至5%左右。按照普華永道最新(xīn)測算，中(zhōng)國(guó)供應鏈金融市場整體(tǐ)規模将持續增長(cháng)，未來我國(guó)整體(tǐ)市場規模将會達到約15萬億。

傳統供應鏈金融存在的主要問題可(kě)以歸結為(wèi)以下幾點：
一是在整個供應鏈金融體(tǐ)系中(zhōng)，遠(yuǎn)離核心企業的N級供應商(shāng)和N級經銷商(shāng)的融資困難；
二是在複雜的商(shāng)業模式造成各成員角色相互間回款困難；
三是票據造假、多(duō)重質(zhì)押等風險，未建立各環節信息傳遞、共享機制。

而區(qū)塊鏈的技(jì )術安(ān)全功能(néng)包括數據操縱安(ān)全性，信息披露透明度，消息可(kě)追溯性等，這些安(ān)全功能(néng)點恰好可(kě)以有(yǒu)效地解決傳統供應鏈融資中(zhōng)長(cháng)期存在的不可(kě)控問題，并利用(yòng)自身技(jì )術特性提升融資便利、降低融資成本。
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區(qū)塊鏈+供應鏈金融主要建設内容


一、區(qū)塊鏈供應鏈金融系統确保貿易背景真實性。
核心企業對供應商(shāng)、經銷商(shāng)、物(wù)流公(gōng)司以及金融機構和其他(tā)利益相關者均可(kě)通過區(qū)塊鏈技(jì )術形成并共享各自在該供應鏈各環節中(zhōng)的各種交易——每個交易形成網絡節點，節點信息在全網進行認定，物(wù)流信息通過GIS定位展現，資金信息通過回款信息的更新(xīn)及時通知收款方與金融機構，應收賬款與應付賬款信息及時準确更新(xīn)給交易雙方以及金融機構，倉儲監管信息通過數字化信息及時提供給企業以及提供質(zhì)押融資的相關金融機構。

二、使用(yòng)區(qū)塊鏈技(jì )術提高供應鏈金融業務(wù)中(zhōng)每家公(gōng)司的信用(yòng)資格，重新(xīn)設計信用(yòng)系統。
傳統供應鏈融資架構中(zhōng)，過度依賴核心企業，流程模式為(wèi)中(zhōng)心化模式。而區(qū)塊鏈技(jì )術去中(zhōng)心化的特征能(néng)夠保證鏈條中(zhōng)各個主體(tǐ)之間的信息完整和通暢，提升各個主體(tǐ)整體(tǐ)的信用(yòng)資質(zhì)，建立分(fēn)布式的信用(yòng)體(tǐ)系。通過技(jì )術手段，将1+N 傳統模式的供應鏈架構擴展到M+N 模式。讓核心企業在整體(tǐ)供應鏈融資中(zhōng)比重下降，在整個業務(wù)鏈上提供更豐富的金融服務(wù)。

三、将區(qū)塊鏈技(jì )術融入供應鏈金融業務(wù)中(zhōng)，提升全鏈的運營效率和風控等級。
通過智能(néng)合約可(kě)提供項目立項、盡職調查、業務(wù)審批、保理(lǐ)協議/ 合同簽約、賬款登記及轉讓、貿易融資（貸款發放）、貸後管理(lǐ)、賬款清算等保理(lǐ)業務(wù)全過程的應用(yòng)服務(wù)，助力保理(lǐ)企業構建及完善互聯網+金融的經營模式，從而更為(wèi)有(yǒu)效地提高其獲客、展業、風險識别與控制的能(néng)力，為(wèi)供應鏈上下遊企業提供更優質(zhì)的金融服務(wù)，進而形成完整的供應鏈金融生态圈。

目前國(guó)内典型的區(qū)塊鏈+供應鏈金融應用(yòng)


“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”應用(yòng)案例：
2017年12月20日，騰訊、有(yǒu)貝、華夏銀行的戰略合作(zuò)發布會在廣東召開，以騰訊區(qū)塊鏈技(jì )術為(wèi)底層打造的供應鏈金融服務(wù)平台“星貝雲鏈”首次公(gōng)開亮相。與此同時，華夏銀行對“星貝雲鏈”提供了百億級别的授信額度。值得一提的是，星貝雲鏈是國(guó)内首家與銀行戰略合作(zuò)共建的基于區(qū)塊鏈的供應鏈金融平台，也是國(guó)内首個基于大健康産(chǎn)業構建的供應鏈金融平台。

星貝雲鏈聯合騰訊、華夏銀行，三方集結各自的優勢資源打通了供應鏈金融技(jì )術端、财富端、資産(chǎn)端和依托平台的應用(yòng)場景。具(jù)體(tǐ)來說，騰訊方面提供區(qū)塊鏈技(jì )術與星貝雲鏈展開深度合作(zuò)。“通過騰訊區(qū)塊鏈的共享賬本和智能(néng)合約能(néng)力，保證資金流向可(kě)溯源、信息公(gōng)開透明、信息多(duō)方共享。”騰訊區(qū)塊鏈總經理(lǐ)蔡弋戈透露說。在大數據交易信用(yòng)場景下，區(qū)塊鏈在供應鏈交易場景中(zhōng)扮演資産(chǎn)确權、交易确認、記賬、對賬和清算的角色，同時，區(qū)塊鏈技(jì )術的防篡改能(néng)力，能(néng)有(yǒu)效規避作(zuò)弊風險。而華夏銀行提供了百億級别的授信額度。對于華夏銀行而言，這種依托于産(chǎn)業鏈的供應鏈金融服務(wù)模式，将能(néng)有(yǒu)助于其将金融資源更好地配置于有(yǒu)前景的産(chǎn)業。

“廣東有(yǒu)貝入局供應鏈金融最大的優勢在于具(jù)有(yǒu)獨有(yǒu)的産(chǎn)業數據沉澱、高效的外部數據共享及豐富的産(chǎn)業資源、交易場景數據積累。”益邦控股集團董事長(cháng)兼總裁牛永傑透露。當前，供應鏈金融已經發生諸多(duō)改變。從過去的過搭建供應鏈金融服務(wù)平台連接不同财富端、供應鏈服務(wù)方、核心企業産(chǎn)業鏈上下遊，形成的“N+1+N”模式，逐步進入到結合内嵌于平台的區(qū)塊鏈技(jì )術，發展為(wèi)線(xiàn)上化、協同化、智能(néng)化的供應鏈金融。依托于大數據，内嵌區(qū)塊鏈技(jì )術的新(xīn)模式解決了商(shāng)業社會最根本的交易信用(yòng)問題。通過系統智能(néng)化分(fēn)析、主動補充産(chǎn)業鏈流動性不足，以金融配置帶動産(chǎn)業鏈流通效率的提升。


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